Đừng để đầu tư trở thành sai lầm lớn nhất cuộc đời bạn. Nếu bạn đã bắt đầu con đường đầu tư hoặc đang có kế hoạch để tiền sinh ra nhiều tiền hơn, thì bạn nhất định phải đọc hết bài viết hôm nay. Tôi sẽ chia sẻ với bạn một cách kiếm tiền trước khi đầu tư, đặc biệt là trong bối cảnh cuộc suy thoái kinh tế đang dần lộ diện. Nếu thua lỗ và bị mắc kẹt, bạn nên làm gì?
Tư Duy Tích Cực Trong Đầu Tư
Thực ra, tôi luôn là một người có tư duy tích cực. Khi nền kinh tế phát triển mạnh mẽ, nhiều nhà đầu tư mới chỉ cần nhắm mắt mua cổ phiếu hoặc Bitcoin cũng có thể kiếm lời. Tôi thực sự vui mừng cho họ. Nhưng vấn đề là, trừ khi thị trường mãi mãi trong trạng thái tăng trưởng, nếu không, khi suy thoái xảy ra, số tiền họ kiếm được trong vài năm qua có thể bốc hơi chỉ sau một đêm. Tôi không có ý định dọa dẫm ai cả, nhưng gần đây tôi nhận thấy có quá nhiều yếu tố bất ổn đang xuất hiện. Liệu những người từng nếm trải vị ngọt của thị trường có thể chịu được vị đắng hay không?
Nhà Đầu Tư Thực Thụ Là Ai?
Một nhà đầu tư thực thụ không chỉ biết kiếm tiền trong thời kỳ thuận lợi, mà dù thị trường có đi lên hay đi xuống, họ vẫn có thể kiếm được lợi nhuận ổn định, thậm chí còn kiếm được nhiều hơn bình thường. Vậy làm thế nào để trở thành một nhà đầu tư giỏi? Thực ra, cuốn sách Cha Giàu Cha Nghèo đã dạy chúng ta rằng phải có một kế hoạch đầu tư. Nghe có vẻ sáo rỗng, đúng không? Vì thế, nhiều người không hiểu và nghĩ rằng đó chỉ là lời nói vô nghĩa. Nhưng nếu bạn làm được, thì nó chính là chân lý.
Kế Hoạch Đầu Tư Như Binh Pháp
Tôi sẽ giải thích rõ hơn: Một nhà đầu tư giỏi giống như một vị tướng, kế hoạch đầu tư cũng giống như chiến lược trong Binh pháp Tôn Tử. Tất cả đều xoay quanh khái niệm “lấy mạnh đánh yếu”. Nếu hôm nay tôi có 1 triệu binh lính, còn bạn chỉ có 10.000, thì ngay cả khi nhắm mắt, tôi cũng có thể đánh bại bạn. Đây chính là nguyên tắc của xác suất cao. Mục tiêu của đầu tư là tìm kiếm những cơ hội có xác suất thành công cao. Làm sao để trước khi xuống tiền, bạn đã có thể chắc chắn sẽ thắng? Dù thị trường có sụp đổ hay xảy ra khủng hoảng tài chính, nó cũng không ảnh hưởng đến bạn.
Lời Mời Gọi Hành Động
Nếu bài viết này có ích với bạn, hãy nhấn thích. Tôi muốn nhấn mạnh rằng kênh này chuyên chia sẻ tư duy để trở thành doanh nhân, chủ doanh nghiệp và người giàu có. Nếu bạn không muốn bỏ lỡ những thông tin quan trọng này, hãy kết nối với tôi, đăng ký kênh và bật chuông thông báo.
Bí Mật Đằng Sau Thu Nhập Của Tỷ Phú
Mọi người đã bao giờ tự hỏi tại sao các tỷ phú hàng đầu thế giới như Jeff Bezos của Amazon chỉ có mức lương hàng năm khoảng 80.000 đô la, hay Elon Musk của Tesla thậm chí còn không nhận lương, nhưng thu nhập mỗi giây của họ lại cao hơn cả mức lương năm của hầu hết mọi người trên thế giới? Tại sao vậy? Có một sự thật mà bạn cần biết: Ở Mỹ và nhiều quốc gia khác, chính phủ yêu cầu mọi nhân viên và chủ doanh nghiệp phải đóng góp một phần tiền lương mỗi tháng vào quỹ hưu trí. Số tiền này được giao cho các nhà quản lý quỹ – hay còn gọi là “gã khổng lồ tài chính” – để họ quản lý và đầu tư.
Dòng Tiền Từ Quỹ Hưu Trí
Khi những người này kiểm soát một lượng tiền khổng lồ từ quỹ hưu trí của toàn cầu, các quyết định đầu tư của họ sẽ ảnh hưởng đến giá cả của cổ phiếu, trái phiếu và các thị trường tài chính khác. Đây chính là lý do tại sao những người như Bezos và Musk ngày càng giàu có hơn: Vì họ sở hữu tài sản thực sự – hàng triệu, thậm chí hàng chục triệu cổ phiếu của Amazon và Tesla. Khi bạn nhận lương hàng tháng, một phần số tiền đó bị trích ra và gián tiếp chảy vào túi của những tỷ phú này. Và không chỉ ở Mỹ, bất kỳ quốc gia nào có kế hoạch hưu trí đều có cơ chế tương tự. Ngay cả khi bạn không làm việc cho Amazon, thì thực tế là bạn vẫn đang làm giàu cho các tỷ phú.
Tại Sao Thị Trường Chứng Khoán Luôn Tăng Dài Hạn?
Đây cũng là lý do vì sao dù thị trường chứng khoán có trải qua khủng hoảng tài chính, xét về dài hạn, nó vẫn luôn tăng trưởng. Vì chỉ cần người lao động còn tồn tại, dòng tiền vẫn tiếp tục chảy vào thị trường chứng khoán một cách bắt buộc. Vậy nên, nếu bạn không học cách đầu tư đúng đắn và không sở hữu tài sản thực sự, bạn sẽ luôn bị bóc lột.
Bản Chất Thực Sự Của Đầu Tư
Nhưng bản chất thực sự của đầu tư là gì? Trước đây, tôi đã chia sẻ với mọi người về đầu tư vào bất động sản, nhưng luôn có người đặt câu hỏi: “Nếu giá nhà đất giảm thì sao?” Thứ nhất, nếu bạn nhìn vào giá nhà ở các thành phố lớn, nó đều đang tăng lên. Thứ hai, những người đặt câu hỏi này thực chất đang đầu cơ, nhưng họ lại muốn thảo luận với tôi về đầu tư. Dù cả hai đều mua nhà, nhưng chúng ta đang làm những việc hoàn toàn khác nhau. Và vấn đề là bạn lại nghĩ rằng mình đang làm giống tôi. Đây chính là điều sai lầm nhất.
Đầu Cơ Không Phải Đầu Tư
Mua thấp, bán cao để kiếm lời từ chênh lệch giá – đó là kinh doanh, là cách để khởi nghiệp tay trắng, nhưng nó không phải là mục tiêu của đầu tư. Nếu bạn dùng tiền để kiếm lợi nhuận từ chênh lệch giá, thì bạn đang đầu cơ. Một nhà đầu tư thực thụ theo đuổi hai chữ: Dòng tiền. Năm 2008, khi cuộc khủng hoảng tài chính xảy ra, rất nhiều người, bao gồm cả gia đình tôi, đã mua nhà. Lúc đó, tôi vẫn còn nhỏ. Tôi tận mắt chứng kiến họ khóc khi phải bán đi căn nhà của mình. Khi lớn lên, tôi mới hỏi: “Vì sao họ phải bán?” Họ chỉ có thể bất lực trả lời: “Không còn cách nào khác. Phải cắt lỗ, phải bán thôi. Khi đó kinh tế suy thoái, ngay cả tiền trả góp hàng tháng cũng không đủ. Không bán nhà thì đến ăn cũng không có mà ăn.”
Bài Học Từ Khủng Hoảng 2008
Nhưng một người họ hàng của tôi thì khác. Khi giá nhà giảm quá nửa so với giá lúc mua, anh ấy vẫn không vội bán, thậm chí còn có tiền để mua thêm. Và bây giờ, mỗi căn nhà của anh ấy đều đã tăng giá gấp hàng chục lần. Nếu tôi là con trai của anh ấy, có lẽ tôi chẳng cần phải làm kinh doanh nữa, chỉ cần hưởng thụ tài sản cũng đủ sống. Khi cha mẹ tôi nghe vậy thì rất tức giận: “Có tiền thì ai lại muốn bán nhà chứ?” Tôi không nói gì thêm, nhưng vẫn tiếp tục suy nghĩ: Tại sao khi đó cha mẹ tôi lại không có tiền, còn họ hàng của tôi lại có? Rõ ràng họ đều là công nhân, đều làm những công việc tay chân như nhau. Chẳng lẽ người họ hàng đó chăm chỉ hơn cha tôi? Theo những gì tôi biết, khi đó cha tôi còn kiếm nhiều tiền hơn anh ấy.
Sức Mạnh Của Dòng Tiền
Mãi đến khi đọc cuốn sách Cha Giàu Cha Nghèo, tôi mới hiểu: Sự khác biệt giữa hai người chỉ nằm trong hai chữ dòng tiền. Nếu ngay từ đầu mọi người hiểu rằng những người giàu nhất thế giới không kiếm tiền từ lương, mà chính là từ dòng tiền ổn định chảy vào túi họ mỗi tháng từ các quỹ hưu trí của người lao động, thì bạn sẽ thấy bức tranh rõ ràng hơn. Cha mẹ tôi mua nhà chỉ vì thấy giá tăng, họ mua để ở. Khi giá lên thì bán để đổi lấy căn lớn hơn. Nhưng người họ hàng của tôi lại khác. Anh ấy cho thuê nhà của mình và đi thuê một căn nhà rẻ hơn để ở. Khi giá nhà tăng, hàng năm tiền thuê cũng tăng theo. Và đến lúc đó, tiền thuê nhà của anh ấy đã đủ để trang trải khoản vay mua nhà.
Chiến Lược Tạo Dòng Tiền
Trước khi cuộc khủng hoảng tài chính xảy ra, nền kinh tế vẫn rất tốt. Khi đó, anh ấy thương lượng với người thuê nhà: “Bình thường tiền thuê là 2.000 đô la mỗi tháng, nhưng nếu thanh toán trước 1 năm, tôi giảm 10%; nếu trả trước 2 năm, tôi giảm còn 15%.” Nhờ vậy, anh ấy thu về một khoản tiền thuê lớn ngay lập tức. Khi khủng hoảng xảy ra, anh ấy không quan tâm đến việc giá nhà có giảm hay không, vì anh ấy vẫn có thể trả nợ ngân hàng. Trong khi người khác lo lắng về điểm tín dụng và áp lực tài chính, thì anh ấy tiếp tục vay tiền từ ngân hàng để mua thêm nhà. Chỉ sau 1 năm, giá nhà phục hồi trở lại. Vậy rốt cuộc ai thắng, ai thua? Ai có dòng tiền ổn định thì người đó thắng, ai không có thì thua.
Dòng Tiền Không Chỉ Từ Bất Động Sản
Vậy có phải chỉ có bất động sản mới tạo dòng tiền không? Cha Giàu Cha Nghèo dạy rằng nếu bạn là một nhân viên hoặc người làm tự do, bạn cần phải chuyển sang cấp độ của chủ doanh nghiệp và nhà đầu tư. Nhưng để trở thành một nhà đầu tư thực thụ không hề đơn giản, bạn cần có vốn. Nếu không có tiền, làm sao mua nhà? Nếu bạn không muốn mỗi năm phải chuyển nhà một lần vì giá thuê tăng, nếu bạn không muốn chen chúc trên xe buýt hay tàu điện ngầm, nếu bạn không muốn sống như một cỗ máy – ngày đi làm mà thu nhập không tương xứng với công sức bỏ ra – thì bạn phải xây dựng một tài sản có dòng tiền dài hạn. Quan trọng nhất là dòng tiền thụ động.
Dòng Tiền Thụ Động – Lá Chắn An Toàn
Nói cách khác, khi bạn đang ngủ, đi du lịch hay làm những việc mình thích, ngay cả khi xảy ra khủng hoảng tài chính, bạn cũng không cần phải lo lắng về tiền bạc. Dòng tiền ổn định giống như tầng cao nhất của binh pháp. Hôm nay, bạn mang theo 10.000 binh lính, tôi cũng mang theo 10.000 binh lính. Cả hai lao vào chiến đấu quyết liệt, khiến bạn tưởng rằng chúng ta ngang sức ngang tài và sắp cùng nhau tiêu diệt lẫn nhau. Nhưng đúng lúc đó, 100.000 viện binh của tôi kéo đến. Vậy thì trận chiến này còn cần đánh nữa không? Chỉ riêng khí thế cũng đủ khiến bạn khiếp sợ mà thua cuộc. Trò chơi kết thúc từ trước khi bạn kịp nhận ra.
Chiến Lược Xác Suất Cao
Trước khi giao chiến với bạn, tôi đã tính toán kỹ lưỡng xem bạn có bao nhiêu binh lính, đồng thời cũng đã tìm sẵn viện binh từ các nước khác. Học binh pháp không phải để làm như Hạng Vũ – chỉ với vài nghìn quân mà đánh bại hàng vạn quân của Lưu Bang. Câu chuyện đó có thể truyền tụng ngàn đời, nhưng nó chỉ là một ngoại lệ. Điều chúng ta cần học là chiến thuật “kiến cắn voi” của Hàn Tín – khi mà ngay cả voi lớn cũng có thể bị hạ gục. Đây chính là chiến lược dựa trên xác suất cao. Tương tự như vậy, đầu tư cũng phải dựa vào xác suất cao. Nếu khủng hoảng tài chính xảy ra và giá nhà giảm, thì điều đó có ảnh hưởng gì đến tôi không? Tôi vốn không kiếm tiền từ chênh lệch giá, thứ tôi kiếm được là dòng tiền. Vì vậy, cuối cùng, điều quan trọng nhất vẫn là: Ai có dòng tiền ổn định?
Đầu Tư Như Cờ Vây
Chiến tranh không phải là cờ tướng, mà là cờ vây. Một người không thể mãi mãi ảnh hưởng đến cả một tập thể, nhưng một tập thể thì chắc chắn có thể tác động đến một cá nhân. Khi đánh trận, ai là người chiến thắng? Chính là người biết tập trung ưu thế quân lực. Chỉ khi nào quân số của tôi gấp ít nhất năm lần của bạn, tôi mới quyết định giao chiến. Trong thị trường đầu tư, có người thắng thì cũng có kẻ thua, và cuối cùng, yếu tố quyết định vẫn là dòng tiền. Nếu bạn không còn quân bài nào trong tay, mà tôi vẫn còn rất nhiều, thì làm sao bạn có thể chơi tiếp với tôi? Vốn lớn quyết định kết quả – nguyên tắc này không bao giờ thay đổi.
Đừng Đánh Bạc Với Đầu Tư
Nhưng nhớ kỹ: Đừng bao giờ đánh bạc. Tôi chỉ muốn đưa ra một lý thuyết: Nếu bạn đến một sòng bạc ở Ma Cao và chơi trò đoán tài xỉu, mỗi lần thua bạn lại nhân đôi số tiền đặt cược. Ví dụ: Lần đầu bạn đặt 50 đô la, nếu thua, bạn mất 50 đô la, nhưng không sao. Ván thứ hai, bạn đặt gấp đôi, tức 100 đô la. Nếu thắng, bạn nhận về 200 đô la, trừ đi 100 đô la vốn và 50 đô la đã thua ở ván trước, bạn vẫn lãi 50 đô la. Sau đó, bạn tiếp tục dùng số tiền lãi này để cược tiếp. Nếu thua, bạn lại nhân đôi số tiền cược: Lần thứ ba là 200 đô la, lần thứ tư là 400 đô la, lần thứ năm là 800 đô la. Nếu thắng ở ván thứ tư, sau khi trừ đi toàn bộ vốn đã mất, bạn vẫn chỉ lời được 50 đô la. Nhưng nếu thua tiếp đến ván thứ năm, bạn phải đặt cược 1.600 đô la, ván thứ sáu là 3.200 đô la.
Hạn Chế Của Chiến Thuật Nhân Đôi
Vấn đề là gì? Nếu bạn tiếp tục theo chiến thuật này, mỗi lần thắng bạn chỉ kiếm được 50 đô la, nhưng khi thua, số tiền đặt cược lại tăng theo cấp số nhân. Nhiều người nói rằng nếu có vốn vô hạn thì chắc chắn có thể thắng, vì dù có thua liên tiếp 100 ván, chỉ cần thắng một ván, bạn sẽ lấy lại vốn và kiếm thêm 50 đô la. Nhưng vấn đề là gì? Bạn sẽ phải đặt cược đến hàng chục tỷ đô la. Hơn nữa, sòng bạc có lẽ cũng không cho phép bạn đặt cược theo cách đó. Về mặt lý thuyết, nếu bạn vẫn còn vốn và dòng tiền ổn định, thì bạn sẽ luôn có thể kiếm được tiền. Nhưng vấn đề đặt ra là: Khi xảy ra khủng hoảng tài chính, có nên bắt đáy hay không?
Warren Buffett Và Chiến Lược Bắt Đáy
Nhiều người nói rằng vào cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, khi cả thế giới đều hoảng loạn, chỉ riêng nhà tiên tri Phố Wall – Warren Buffett – lại mạnh tay mua vào rất nhiều cổ phiếu, bao gồm cả cổ phiếu của Ngân hàng Mỹ và công ty socola mà ông yêu thích. Kết quả là 5 năm sau, ông đã kiếm về hơn 110 triệu đô la lợi nhuận. Đây là lý do nhiều người ca ngợi chiến lược đầu tư kinh điển và cho rằng nên học theo Buffett để bắt đáy. Khi mới bắt đầu học về chứng khoán, tôi cũng từng nghĩ như vậy. Nhưng sau đó, giáo sư đại học của tôi đã chỉ ra một vấn đề.
Rủi Ro Khi Bắt Đáy
Ví dụ: Hôm nay bạn mua một cổ phiếu và nó giảm giá. Bạn cho rằng nó đã rẻ rồi, vậy thì có nên mua thêm không? Nhưng nếu một năm sau, giá cổ phiếu đó vẫn tiếp tục giảm, thậm chí còn giảm mạnh hơn, thì bạn có dám tiếp tục mua vào không? Lúc đó, tất cả bạn bè tôi đều thua lỗ, kể cả cha mẹ tôi. Mọi người đều nói rằng thị trường giảm chỉ là do xu hướng chung, tất cả cổ phiếu đều bị ảnh hưởng. Họ khuyên tôi nên có niềm tin rằng cổ phiếu này đang bị định giá thấp, vì vậy càng nên mua thêm. Nhưng kết quả thì sao? Ban đầu, nếu giá cổ phiếu giảm 1 đô la, tôi lỗ 1.000 đô la. Nhưng sau khi mua thêm, nếu giá tiếp tục giảm 1 đô la, tôi lỗ đến 2.000 đô la. Vì sao? Vì tôi đã tăng khối lượng nắm giữ, đã sử dụng đòn bẩy cao hơn. Đến khi giá vẫn tiếp tục giảm mà tôi không còn vốn để bù đắp nữa, thì phải làm sao?
Hai Bài Học Quan Trọng
Sau khi suy ngẫm, tôi mới hiểu ra hai điều quan trọng:
- Không Đi Ngược Xu Hướng: Khi toàn bộ thị trường đang trong xu hướng giảm, việc tôi cố gắng mua vào chẳng khác nào đi ngược lại xu thế. Nếu mục tiêu của tôi chỉ là kiếm tiền từ chênh lệch giá, tôi nên mua khi giá đang tăng, không phải khi giá đang giảm. Tôi không cần phải mua ở mức giá thấp nhất. Nếu giá thấp nhất là 50 đô la, nhưng tôi mua ở 100 đô la, sau đó nó tăng lên 130 đô la, tôi vẫn có lời. Tôi có thể đã mua giá cao hơn, nhưng quan trọng là tôi vẫn kiếm được lợi nhuận. Hơn nữa, tôi chỉ vào lệnh khi đã chắc chắn rằng thị trường đang trong xu hướng tăng. Có thể mất đến nửa năm để giá phục hồi từ đáy, nhưng nếu tôi mua khi xu hướng đã xác nhận, chỉ cần 2 đến 3 ngày là có thể kiếm được 5% đến 6% lợi nhuận. Vậy giữa việc bắt đáy trong thị trường gấu và giao dịch theo xu hướng trong thị trường bò, cách nào hiệu quả và an toàn hơn? Tôi chọn cách thứ hai.
- Dòng Tiền Là Chìa Khóa: Lý do Buffett có thể thành công trong việc bắt đáy không phải vì ông ấy liều lĩnh hơn người khác, mà vì ông có dòng tiền ổn định. Nhiều người nghĩ rằng Buffett là một nhà đầu tư, nhưng trong một bài viết khác, tôi đã nói rằng thực ra ông ấy là một doanh nhân. Công ty của ông chính là tài sản tạo ra dòng tiền ổn định. Điều đó có nghĩa là nếu hôm nay bạn đầu tư vào quỹ của Buffett, bất kể thị trường tăng hay giảm, bạn vẫn phải trả phí quản lý cho ông ấy. Khoản tiền này là lợi nhuận ổn định mà ông ấy nhận được hàng tháng.
Sự Khác Biệt Giữa Buffett Và Bạn
Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp thành công với doanh thu hàng năm trên 100 triệu đô la, thì việc đầu tư vài chục triệu đô la cũng không có gì đáng lo. Vì nếu có thua lỗ, bạn vẫn có thể bù đắp bằng hàng trăm triệu đô la khác từ doanh nghiệp của mình. Nếu mất thêm 100 triệu nữa thì sao? Bạn lại lấy thêm 100 triệu khác để bù vào. Nếu bạn chỉ có vài chục triệu, mất hết số tiền đó, bạn có thể tuyệt vọng đến mức muốn nhảy lầu. Nhưng nếu bạn có hàng trăm triệu, mất đi vài chục triệu cùng lắm chỉ là đau lòng một chút, vài năm sau lại kiếm lại được. Vậy tại sao với Warren Buffett, bắt đáy là đầu tư, còn với bạn lại là đánh cược? Chỉ vì hai chữ: Ổn định. Ông ấy không sợ thua lỗ, còn bạn chỉ cần thua một lần là mất trắng. Ông ấy có quân tiếp viện khi ra trận, còn bạn chỉ có thể liều mạng mà chiến đấu. Bạn hiểu không?
Đầu Tư Hay Đầu Cơ?
Điều đáng tiếc nhất là bạn đang thực hiện hành vi đầu cơ, nhưng lại học theo kỹ năng đầu tư. Bạn thấy nghịch lý, đúng không? Con người thường không biết chính xác mình đang làm gì. Ví dụ, ai cũng từng nghe qua câu nói: “Đừng đặt tất cả trứng vào cùng một giỏ.” Nhưng Buffett lại khuyên bạn: “Hãy đặt tất cả trứng vào một giỏ duy nhất, rồi theo dõi chặt chẽ giỏ trứng đó.” Cùng là một khái niệm về phân tán rủi ro, nhưng nhiều người nghĩ rằng họ đang bàn về cùng một thứ, trong khi thực tế, hai cách tiếp cận này hoàn toàn khác nhau.
Phân Bổ Tài Sản Thông Minh
Trong thị trường chứng khoán, bạn thực sự nên nghe lời Buffett. Khi thị trường bước vào giai đoạn suy thoái, hầu hết các cổ phiếu đều giảm giá. Thay vì dàn trải nguồn lực, tốt hơn là tập trung vào một cổ phiếu có tiềm năng phục hồi sớm nhất. Nhưng khi nói về phân bổ tài sản đầu tư, bạn không thể chỉ đầu tư vào chứng khoán. Đầu tư thực sự không phải là để kiếm tiền, mà là để bảo vệ tài sản của bạn. Cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 để lại nhiều bi kịch vì rất nhiều người chỉ đầu tư vào một loại tài sản mà không có biện pháp phòng vệ nào khác. Ví dụ, nếu chiến tranh xảy ra, tất cả cổ phiếu của bạn có thể trở thành giấy vụn. Vậy bạn có dự trữ vàng từ trước không? Nếu Bitcoin sụp đổ, bạn có sở hữu một doanh nghiệp tạo ra dòng tiền ổn định hàng tháng không?
Không Có Tiền, Làm Sao Đầu Tư?
Nhiều người hỏi tôi: “Không có tiền thì làm sao đầu tư?” Nếu bạn chỉ là một nhân viên hoặc người làm công ăn lương, bạn không thể đầu tư được vì bạn không có vốn. Những người có hàng trăm triệu, họ có thể bỏ ra 10 triệu để đầu tư. Nhưng nếu bạn chỉ có 10.000, bạn bỏ ra 1.000 để đầu tư, thì đó là đầu cơ, không phải đầu tư. Vậy tại sao nhiều người lại khuyên bạn nên học đầu tư ngay cả khi không có tiền? Vì đầu tư là để bảo vệ tài sản. Nhưng nếu bạn chưa có tài sản, thì bảo vệ cái gì?
Xây Dựng Sự Nghiệp Thay Vì Công Việc
Vì thế, tôi tin rằng mỗi người đều cần có một sự nghiệp thay vì chỉ có một công việc. Sự nghiệp này phải đi theo xu hướng, vì như vậy bạn sẽ dễ thành công hơn. Khi khủng hoảng tài chính xảy ra, nó không làm ảnh hưởng đến sự nghiệp của bạn. Hơn nữa, nó phải có khả năng vận hành tự động, mang lại thu nhập thụ động. Quan trọng nhất là rào cản gia nhập phải thấp. Hiện tại, tôi thấy chỉ có một mô hình duy nhất đáp ứng đủ các tiêu chí này, đó là kinh doanh trên YouTube.
YouTube – Cơ Hội Tạo Dòng Tiền Thụ Động
Ngày càng có nhiều người từ bỏ việc đọc sách để chuyển sang xem video. Ngày càng có nhiều nhà quảng cáo đổ tiền vào YouTube. Khi khủng hoảng tài chính xảy ra, bạn vẫn sẽ lên YouTube xem video, đúng không? YouTube hiện là công cụ tìm kiếm lớn thứ hai thế giới với số lượng người dùng khổng lồ. Điều đó có nghĩa là bạn chỉ cần sử dụng điện thoại, tai nghe, tạo ra một video chất lượng là có thể kiếm tiền thụ động từ quảng cáo trong thời gian dài. Điều quan trọng là ngay cả khi bạn không có tài sản gì, chỉ đơn thuần kiếm sống qua ngày, một cuộc suy thoái cũng có thể khiến bạn trắng tay chỉ sau một đêm.
Những Yếu Tố Gây Suy Thoái
Một số yếu tố gây suy thoái là không thể đoán trước, chẳng hạn như xung đột địa chính trị, thuế quan leo thang. Các quốc gia hiện nay thường xuyên căng thẳng với nhau, và khi căng thẳng leo thang, họ có thể sử dụng vũ khí để thị uy, gây ra những biến động lớn trên thị trường tài chính. Ngoài ra, thiên tai cũng là một yếu tố không thể lường trước. Vậy điều gì có thể dự đoán được?
Theo Dõi Lợi Suất Trái Phiếu Mỹ
Trước hết, chúng ta cần theo dõi lợi suất trái phiếu chính phủ Mỹ kỳ hạn 10 năm. Đây là chỉ số quan trọng nhất để đo lường sức khỏe của nền kinh tế toàn cầu. Hiểu đơn giản, khi chính phủ Mỹ muốn vay tiền từ bạn và hứa sẽ hoàn trả sau 10 năm, họ phải trả một mức lãi suất nhất định. Nếu ngày càng có nhiều người muốn cho Mỹ vay tiền, lãi suất này sẽ giảm xuống và giá trái phiếu sẽ tăng lên. Điều này rất quan trọng bởi vì trái phiếu chính phủ Mỹ kỳ hạn 10 năm được xem là tài sản đầu tư an toàn. Ngay cả khi Mỹ phá sản, số tiền thu hồi được cũng sẽ được ưu tiên trả cho những người sở hữu trái phiếu trước tiên. Hơn nữa, Mỹ vẫn là nền kinh tế số một thế giới với rất nhiều lợi ích quốc tế ràng buộc, vì vậy khả năng phá sản là rất thấp. Chính vì thế, những người mua trái phiếu Mỹ chủ yếu là để bảo vệ tài sản của họ.
Tại Sao Theo Dõi Kỳ Hạn 10 Năm?
Tại sao phải theo dõi trái phiếu kỳ hạn 10 năm thay vì 2 năm? Vì những người đầu tư vào trái phiếu 10 năm là những người không lạc quan về nền kinh tế trong dài hạn. Như tôi đã nói, khi lãi suất trái phiếu chính phủ Mỹ kỳ hạn 10 năm giảm, có nghĩa là nhiều người đang mua vào. Điều đó có đồng nghĩa với việc nền kinh tế sắp suy thoái không? Không hẳn. Việc các nhà đầu tư cá nhân mua trái phiếu sẽ không ảnh hưởng lớn đến lợi suất. Yếu tố thực sự tác động đến nó là quyết định của các tổ chức tài chính lớn, chẳng hạn như các quỹ đầu tư. Khi các tổ chức này mua vào một lượng lớn trái phiếu kỳ hạn 10 năm, lãi suất sẽ giảm mạnh, và đó chính là tín hiệu cảnh báo cho một cuộc suy thoái sắp xảy ra.
Quy Luật Lịch Sử
Bây giờ hãy cùng nhìn lại những quy luật lịch sử. Khi khủng hoảng xảy ra, lợi suất trái phiếu chính phủ Mỹ kỳ hạn 10 năm thường tăng trước khi thị trường chứng khoán lao dốc, sau đó sẽ giảm nhanh hơn thị trường chứng khoán. Ví dụ như bong bóng dot-com năm 2000, khủng hoảng tài chính năm 2008, chiến tranh thương mại năm 2018 và đại dịch năm 2020. Trong tất cả các sự kiện này, lợi suất trái phiếu chính phủ Mỹ kỳ hạn 10 năm đều tăng trước khi thị trường chứng khoán sụp đổ, rồi giảm trước khi chứng khoán chạm đáy.
Thao Túng Thị Trường
Đây là một nguyên tắc đơn giản về thao túng thị trường: Các tổ chức tài chính lớn cần đẩy các nhà đầu tư nhỏ lẻ vào thị trường trước khi họ tung ra lượng trái phiếu đang nắm giữ, làm tăng lợi suất và giảm giá trị trái phiếu. Sau đó, họ sẽ mua lại trái phiếu với giá thấp nhất. Bạn có hiểu không? Nếu chưa hiểu cũng không sao. Bạn chỉ cần nhớ rằng khi khủng hoảng tài chính xảy ra, lợi suất trái phiếu chính phủ Mỹ kỳ hạn 10 năm luôn có xu hướng tăng trước, rồi mới giảm. Lịch sử cho thấy khi lợi suất trái phiếu Mỹ kỳ hạn 10 năm bắt đầu giảm mạnh sau một đợt tăng mạnh, đó chính là dấu hiệu của sự sụp đổ của thị trường chứng khoán.
Cảnh Báo Cho Nhà Đầu Cơ
Tôi chia sẻ điều này để cảnh báo những ai đang tham gia đầu cơ vào cổ phiếu: Hãy theo dõi chặt chẽ lợi suất trái phiếu này. Nếu nó bắt đầu giảm mạnh sau khi tăng cao, bạn cần đặc biệt cảnh giác. Dấu hiệu thứ hai cần theo dõi là: Chỉ số Đô la Index có đang tăng mạnh hay không? Đây là thước đo sức mạnh của đồng đô la so với các loại tiền tệ khác trên thị trường ngoại hối quốc tế. Thông thường, khi có biến động lớn hoặc thảm họa xảy ra, chỉ số Đô la Index sẽ tăng vọt, vì tiền sẽ đổ vào nơi trú ẩn an toàn, mà đồng đô la là loại tiền tệ được tin cậy nhất.
Tài Sản Thực Sự Là Gì?
Tôi muốn nhấn mạnh rằng tài sản thực sự không phải là số tiền bạn đang có, mà là khoảng thời gian bạn có thể sống mà không cần làm việc. Bạn có thể ngừng làm việc nhưng vẫn duy trì cuộc sống bình thường vì bạn có nguồn thu nhập thụ động ổn định. Nếu bạn không có dòng tiền ổn định, bạn không phải là một nhà đầu tư, thậm chí còn chưa đạt đến mức đầu cơ. Nếu bạn mua cổ phiếu chỉ vì nghĩ rằng nó sẽ tăng giá mà không có kế hoạch mua bán rõ ràng, thì đó không phải là đầu tư, mà chỉ đơn giản là đánh bạc.
Tầm Nhìn Dài Hạn Trong Đầu Tư
Trong đầu tư, điều quan trọng nhất là phải có tầm nhìn dài hạn. Tất nhiên, mọi cuộc khủng hoảng tài chính – dù là bong bóng chứng khoán hay suy thoái kinh tế – đều sẽ qua đi theo thời gian. Vấn đề là bạn có thể cầm cự được bao lâu? Tài chính của bạn có đủ để duy trì đến khi thị trường phục hồi không? Và quan trọng hơn, bạn có đủ kiên nhẫn và tinh thần để vượt qua hay không? Tất cả đều là những thử thách về sự bền bỉ.
Kết Luận: Xây Dựng Dòng Tiền Trước
Hãy nhớ rằng, trước tiên bạn phải xây dựng được những tài sản tạo ra dòng tiền ổn định, sau đó mới dùng số tiền dư thừa để đầu tư. Khi bạn đã kiếm được tiền, dù thị trường có lao dốc đến đâu, điều đó cũng không còn quan trọng với bạn nữa. Vì thời gian có hạn, chúng ta tạm dừng tại đây. Tôi chia sẻ những kiến thức miễn phí về cách trở thành người giàu, doanh nhân và nhà đầu tư để đạt được tự do tài chính. Nếu bạn không muốn bỏ lỡ, hãy theo dõi kênh của tôi, bật chuông thông báo và chia sẻ bài viết này đến mọi người. Tôi cũng gửi lời chúc đến tất cả những ai đã bấm like cho bài viết này: Chúc anh chị em sớm đạt được tự do tài chính. Chỉ cần trong nội dung hôm nay, bạn tìm thấy một hoặc hai câu nói hữu ích giúp cải thiện cuộc sống của mình, thì tôi đã cảm thấy mãn nguyện rồi.
